Concurso de acreedores para persona física: cómo liberarte de tus deudas 

Si eres autónomo o administrador y no puedes pagar tus deudas y te sientes atrapado, el concurso de acreedores para persona física puede ser la solución legal que te permita empezar de nuevo. En Puentes de Muras Legal te explicamos cómo funciona y qué pasos debes seguir.

¿Qué es el concurso de acreedores para persona física y cuándo puedes acogerte? 

El concurso de persona física es un procedimiento judicial que permite a autónomos reestructurar o cancelar sus deudas si no pueden afrontarlas de forma regular. Puedes solicitarlo cuando estás en situación de insolvencia actual o inminente, ya seas trabajador por cuenta ajena, autónomo o desempleado.

¿Qué tipos de concurso existen? 

Existen tres modalidades:

• Concurso voluntario: lo solicitas tú ante el juzgado.
• Concurso necesario: lo solicita un acreedor.
• Concurso sin masa: cuando no tienes bienes con los que afrontar las deudas, se tramita de forma simplificada.

¿Qué consecuencias tiene declararte en concurso? 

Entrar en concurso implica que el juez puede suspender embargos, paralizar intereses y frenar ejecuciones. Sin embargo, también conlleva que tus bienes e ingresos sean gestionados por un administrador concursal.

¿Qué relación hay entre el concurso y la Ley de Segunda Oportunidad? 

El concurso de persona física puede finalizar con la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI) si cumples los requisitos. Esto te libera de las deudas que no has podido pagar, mediante la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Qué requisitos debes cumplir? 

Debes demostrar:

• Insolvencia actual o inminente
• Buena fe (no haber cometido delitos económicos)
• Haber intentado un acuerdo extrajudicial si tienes patrimonio

¿Qué pasos hay que seguir para el concurso de persona física? 

1. Reunir documentación económica y personal
2. Presentar la solicitud ante el juzgado de lo mercantil
3. Nombramiento de administrador concursal
4. Elaboración del informe de deudas y bienes
5. Propuesta de plan de pagos o liquidación
6. Posible exoneración

¿Qué ocurre con tus bienes e ingresos? 

Durante el concurso, tus bienes pasan a formar parte de la masa activa. El administrador puede venderlos o proponer un plan de pagos según tus ingresos. Tu vivienda habitual podría estar protegida en ciertos casos.

¿Puedo cancelar todas mis deudas? 

Sí, si accedes a la exoneración del pasivo insatisfecho. Se excluyen pensiones de alimentos, sanciones penales y algunas deudas públicas.

¿Cuánto dura el proceso de concurso de personas físicas? 

Depende de la complejidad, pero suele durar entre 6 meses y 2 años. El procedimiento sin masa puede resolverse en 6 a 8 meses.

Ventajas y desventajas 

Ventajas:

• Suspensión de embargos
• Reestructuración o cancelación de deudas
• Posibilidad de empezar de cero

Desventajas:

• Restricciones patrimoniales
• Costes del procedimiento
• Registro temporal en el Registro Público Concursal

¿Cuándo optar por la Ley de Segunda Oportunidad directamente? 

Si no tienes bienes y cumples los requisitos, puedes acogerte directamente al mecanismo de segunda oportunidad, que simplifica el proceso y busca la cancelación rápida de deudas.

¿Por qué contar con un abogado concursal? 

Un abogado experto como los de Puentes de Muras Legal te ayuda a presentar bien tu solicitud, defender tus derechos y lograr la exoneración de tus deudas.

¿Cuánto cuesta iniciar un concurso? 

Depende del caso, pero el coste medio en España ronda los 1.500 a 3.000 euros para concursos sencillos.

Estadísticas recientes sobre concursos de persona física (Imagen sugerida: Gráfico de barras con evolución de concursos 2020-2024)

En 2024 se registraron alrededor de 45.000 concursos de personas físicas no empresarias. Esta cifra revela el creciente uso de esta herramienta por parte de personas sobreendeudadas.

Preguntas frecuentes 

¿Qué pasa si tengo deudas con Hacienda o la Seguridad Social?
Pueden exonerarse en parte si accedes al plan de pagos y cumples condiciones.

¿Puedo conservar mi vivienda habitual?
Sí, si el valor de la hipoteca supera el valor de la vivienda y puedes seguir pagándola.

¿Me pueden embargar mientras dura el proceso?
No, se suspenden los embargos y ejecuciones durante el procedimiento.

¿Qué pasa si no tengo bienes?
Puedes solicitar el concurso sin masa, más rápido y menos costoso.

¿Cuánto tiempo quedo registrado como concursado?
Tu nombre aparece durante el procedimiento y hasta 5 años después de la exoneración.

Conclusión: una salida legal y realista 

El concurso de persona física es una herramienta poderosa para quienes no pueden pagar sus deudas. En Puentes de Muras Legal te acompañamos paso a paso para que recuperes tu estabilidad económica con respaldo legal y humano.

¿Quieres saber si puedes beneficiarte de este procedimiento? Ponte en contacto y estudiaremos tu caso sin compromiso. 🙏